Kāpēc lētākais līzings reizēm izmaksā vairāk nekā auto kredīts

Autolīzingam ir zemāka procentu likme, jo automašīna kalpo kā ķīla. Taču tas ne vienmēr nozīmē zemākas kopējās izmaksas. Līzings prasa obligātu KASKO apdrošināšanu, auto novērtējumu un pirmo iemaksu. Parasts autokredīts ir ar augstāku likmi, bet bez šīm papildu prasībām. Lētākais variants ir atkarīgs no tā, cik dārgu un jaunu mašīnu tu pērc.

Ja meklē pilnīgi jaunu vai mazlietotu auto par desmitiem tūkstošu eiro, līzings uzvarēs gandrīz vienmēr. Ja tavs budžets ir mazāks par desmit tūkstošiem un auto ir vecāks par septiņiem gadiem, kredīta vienkāršība bieži atsver procentu atšķirību.

Īpašumtiesībām ir izšķiroša nozīme

Galvenā atšķirība starp abiem veidiem ir ieraksts reģistrācijas apliecībā. Līzinga gadījumā faktiskais īpašnieks ir banka. Tu esi tikai turētājs līdz brīdim, kad veic pēdējo maksājumu. Šis mehānisms radikāli samazina aizdevēja risku. Ja tu nemaksāsi rēķinus, banka automašīnu atņems ātri un bez garas tiesvedības.

Autokredīta gadījumā tu kļūsti par vienīgo īpašnieku uzreiz pēc naudas saņemšanas. Aizdevējs tev uztic naudu, pamatojoties uz tavu ienākumu vēsturi. Tā kā viņam nav ķīlas, ko ātri realizēt problēmu gadījumā, viņa risks ir lielāks. Šo risku vienmēr kompensē ar augstāku procentu likmi.

Cik izmaksā līzinga papildu prasības

Bankas prasa, lai to īpašums būtu pasargāts no bojājumiem vai zādzības. Tāpēc līzingam vienmēr vajadzēs KASKO apdrošināšanu. Atkarībā no auto markas, vērtības un tava vadītāja stāža KASKO var izmaksāt no 300 līdz pat 1 000 eiro gadā. Piecu gadu līgumam tie ir vairāki tūkstoši eiro, kas jāpieskaita auto kopējai cenai.

Otrs šķērslis ir pirmā iemaksa. Parasti tie ir vismaz 10% no automašīnas vērtības. Ja pērc auto par 15 000 eiro, tev uzreiz jāšķiras no 1 500 eiro. Turklāt pirms līguma slēgšanas parasti ir nepieciešams sertificēta vērtētāja atzinums. Tas nozīmē vēl 50 līdz 100 eiro izdevumus, pirms tu vispār saņem atbildi par finansējumu.

Kad kredīts kļūst par lētāku izvēli

Ja pērc lietotu auto par 5 000 eiro, līzings bieži vien vispār nav pieejams. Lielākā daļa banku finansē tikai tādus transportlīdzekļus, kas līguma beigās nebūs vecāki par 10 līdz 13 gadiem. Šādās situācijās apjomīgāks patēriņa kredīts ir vienīgā reālā izeja.

Apskatīsim piemēru ar 7 000 eiro vērtu auto uz pieciem gadiem. Līzinga likme varētu būt ap 3%, bet kredītam tā būs ap 10%. Šķietami līzings neapšaubāmi uzvar. Taču piecu gadu termiņā KASKO apdrošināšana tev izmaksās vismaz 1 500 eiro. Kredīta procentu pārmaksa ar 10% likmi būs aptuveni 1 900 eiro. Starpība vairs nav tik liela, un tas, ka kredītam nav nepieciešama pirmā iemaksa, padara to daudziem pieejamāku.

Atšķirība starp fiksēto un mainīgo likmi

Vēl viens būtisks mehānisms ir bāzes procentu likme (Euribor). Gandrīz visi autolīzinga līgumi ir piesaistīti trīs vai sešu mēnešu Euribor likmei. Ja tā pieaug, tavs ikmēneša maksājums palielinās bez brīdinājuma. Tu nevari paredzēt precīzu summu, ko atdosi piecu gadu laikā.

Autokredītiem bez ķīlas procentu likme visbiežāk ir fiksēta visam līguma periodam. Tu jau pirmajā dienā precīzi zini savu pēdējo maksājumu. Šī prognozējamība maksā naudu, bet tā dod drošību, ka rēķins pēkšņi nepieaugs par vairākiem desmitiem eiro mēnesī.

Kā salīdzināt piedāvājumus pirms parakstīšanas

Nepietiek salīdzināt tikai reklāmā redzamās procentu likmes. Tev jāzina kopējā summa, ko atdosi par iespēju braukt ar šo auto. Izmanto tādu rīku kā GPL kalkulators, lai saprastu patiesās izmaksas. GPL (gada procentu likme) ietver gan likmi, gan līguma noformēšanas komisiju, kas reizēm slēpj ievērojamas summas.

Pirms pieņem galīgo lēmumu, veic šos trīs soļus:

• Pieprasi apdrošinātājam KASKO cenas piedāvājumu noskatītajam auto modelim un pieskaiti to līzinga maksājumam.
• Pārbaudi, cik liela ir līguma noformēšanas komisijas maksa gan līzingam, gan kredītam (tā var būt gan fiksēta summa, gan procents).
• Pārliecinies, vai aizdevējs atļauj kredītu vai līzingu dzēst pirms termiņa bez soda naudām.

Kad neizvēlēties nevienu no abiem

Sliktākais iemesls ņemt autokredītu ir situācija, kad līzings tev nupat tika atteikts nepietiekamu ienākumu dēļ. Ja banka uzskata, ka tu nevari atļauties līzingu ar 3% likmi, ir bīstami paļauties uz to, ka spēsi nomaksāt nebanku aizdevumu ar trīsreiz augstākiem procentiem.

Otrs brīdinājuma signāls ir situācija, kurā ikmēneša maksājums aizņem visu tavu brīvo naudu. Aizdevuma maksājums nedrīkst būt vienīgie izdevumi par auto tavā budžetā. Tev jāatstāj nauda degvielai, tehniskajām apkopēm un neparedzētiem remontiem. Ja ikmēneša rēķins par auto finansēšanu pārsniedz 20% no taviem ienākumiem, racionālākais lēmums ir atrast lētāku transportlīdzekli.